欢迎来到腾讯分分彩彩票网站

我要做家庭CFO

幸福人生的资产配置

在人生理财的学习过程中,我发现很多小伙伴只知道把钱放在余额宝或者其他货币基金、银行存款中,不清楚资产配置的概念和价值,也不知道如何合理的安排自己的资产。

今天,我们就来看看怎么进行资产配置叭~

投资的领域很广,品类很多,银行存款,理财产品,信托,P2P,商品期货,基金,股票,房产……

单单说股票,A股市场现在就有4000多家上市公司,更不用提其他领域的投资品了

每天加班加成狗,理财投资对我们大多数人来说,是实现资产增值的工具。

面对几乎无穷多的信息,我们不能做到像专业的投资者一样花很多的时间去研究,可是又不甘心把钱放在银行贬值

有没有简单易懂好操作还不需要花太多时间的投资方法,只需要掌握各个投资领域的基本的方法就能让自己的资产保值增值?

今天要跟大家讲的资产配置,就是我们理财中很重要的一个环节?

资产配置可以从两个层面去了解,一个是如何安排我们每个月的收入和家庭的资产

这属于大的层面,比如咱们班的小伙伴中有一些已经结婚了,假设每个月两个人的收入是1.5万元,这些钱该怎么分配?

这些钱是全部吃喝玩乐花掉了,还是有计划的一部分用于开支,一部分储蓄作为紧急备用金,一部分用来投资?

同样的家庭收入,不同的安排,一年下来,两个家庭的资产情况会截然不同

如果要用一句大白话说说什么是班班理解的资产配置,那就是——对自己的资金在各个资产之间进行合理安排的一个过

能做到进可攻退可守,前攻后防,做好合理的资金安排

在突如其来的风险面前也能保障家庭财务的稳定,不影响正常生活,又能够不断的让钱生钱,逐步实现财务自由,首先,我给大家看一张资产配置图

这张图叫做标准普尔家庭资产象限图,在这张图上,把钱的用途分成了四份:

10%要花的钱、20%保命的钱、30%生钱的钱、40%保本升值的钱~

先敲黑板,这只是个参考,不适合生搬硬套!

在这张图上,把钱的用途分成了四份:短期消费、意外重疾保障、保本升值、重在收益

也就是说我们一个家庭的钱建议分成以上四个部分

一部分钱用来作为短期消费,平时吃饭逛街买衣服看电影,偶尔出去旅行一次,买书学习等等,钱都从这里出

另外一部分钱用来买保险。剩下的钱可以用来投资

一部分资产追求稳定的收益,不能亏本,而另外一部分资金可以用来买股票、基金等高收益资产,追求钱生钱

这四个账户作用不同,所以资金的投资渠道也各不相同~

拥有这四个账户,并且按照【合理】的比例进行分配,才能更好的保证家庭资产长期、持续、稳健的增长

下面我们一个个来详解:

第一个账户【要花的钱】就是我们的日常开销账户,一般占家庭资产的10%。

它最大的要点:满足我们的短期消费

另外预留3-6个月的生活费作为应急金、梦想相册基金、短期内需要用到的钱……这些都归为这个账户

一般放在银行活期存款或货币基金中,要用时能第一时间支取使用,这部分资金保证安全性的同时,也同样保证它的流动性

这个账户每一个小伙伴肯定有的,但是我们最容易出现的问题是占比过高,很多时候也正是因为这个账户花销过多,而没有钱准备其他账户,这样的后果就是无财可理,月月光

第二个账户【保命的钱】也就是杠杆账户,一般占家庭资产的20%,为的是以小博大

这个账户保障突发大额开销,一定要专款专用,保障在家庭成员出现意外事故、重大疾病时,有足够的钱来保命

这个账户主要是用来购买保险以及应对大额的突发事件,通常是意外伤害和重疾保险,因为只有保险才能以小搏大,几百元换几十几百万

平时不占用太多钱,用时又有大笔的钱。这就是杠杆账户。

这个账户平时看不到什么作用,但是到了关键的时刻。

只有它才能保障我们不会为了急用钱卖车卖房,股票低价套现,到处借钱。不会在疾病或者意外发生的时候,让家庭一夜返贫。

只有扎扎实实拥有了以上两个账户,我们才能够带着投资而非投机的心理进行投资。

大家有这个账户吗?或者已经准备要建立了吗?

没有的小伙伴要考虑下把这个账户建起来哦

第二个账户的要点:意外重疾保障,专款专用,解决家庭突发的大开支

如果小伙伴们能很好的安排自己或者家庭每个月的收入,在留足了短期生活费、必要的保障之后,还有一笔钱可以用来投资,就可以没有后顾之忧地进行投资啦

第三个账户【生钱的钱】

接下来我们来看下第三个账户是【生钱的钱】,一般占家庭资产的30%

通过投资来为家庭创造收益,用有风险的投资创造高回报

这个账户为家庭创造高收益,往往是通过你的智慧,用你最擅长的方式为家庭赚钱,包括你投资的股票、主动型基金、房产等

这个账户关键在于合理的占比!敲黑板,这个很重要!?

也就是要赚得起也要亏得起,无论盈亏对我们的资产不能有致命性的打击,这样我们才能从容的抉择。

之前股灾为什么这么多人跳楼,就是超过了他们能负担的风险极限,这也就是我们常说的用闲钱理财,不要借钱炒股之类的!

当然也不能没有这个账户,我们不能不投资,因为你不理财,财不理你。记住复利的三大要素~~

第三个账户的要点:重在收益。这个账户最大的问题是很多人会具有偏向性,很多家庭一年占比超过30%去投资股票、基金等

可如果中间遇到什么需要急用钱的时候,就会导致家庭资产的各种问题了,结果可想而知..

在这个账户中,我们可以采用50:50的简单配置法则。

把我们手中可以用于投资的闲钱平均分成两半。(切记,是闲钱才可以用于投资,不要把马上就要用的钱来投资,也更加不要借钱投资,这是投资之前必须牢牢遵守的最重要的守则,没有之一)

一半投资于股票市场买入股票或者股票型基金,一半投资风险较低的固定收益类产品(比如货币基金、债券、债券基金等)

当然随着时间的变化,这个50-50的平衡是会被打破的。

举个例子来说:胖胖同学有10万元,在2016年初拿5万买了股票,拿5万买了债券基金。

很不幸的今年的债券基金表现不好,幸运的是股票今年表现不错,获得了大约10%的收益。

于是到12月份的时候,胖胖同学的这10万元是这样分布滴:

债券亏损15%,只剩4.25万元;股票盈利10%,有5.5万元

总资产变成了9.75万元,债券基金就只占到约44%,而股票占到56%

如果胖胖同学的动态平衡是一年一次的话,那这个时候他就需要卖掉一部分股票,买入一部分债券基金,让股票和债券的部分继续保持50:50

很多小伙伴问过我:要把资产在高风险和低风险的资产中进行分配我了解,可是为什么还要做动态平衡,把更赚钱的卖掉去买不赚钱的呢?

还记得之前我们说过的巴菲特的名言吗?在别人贪婪的时候我恐惧,在别人恐惧的时候我贪婪。

在市场中,人们往往舍不得卖掉上涨的资产,总是期待它能涨得更高一点。

而当某个资产下跌的时候,即便理智上大家可能会意识到这是一个好的机会,但是因为恐惧,没有几个人能够真正做到果断买入。

所以动态平衡就强迫我们做到了一件平时大家很难做到的事情,就是——低买高卖!

当股票一跌再跌,在我们的资产占比中越来越小,我们就得不断的补仓,买入更多的股票。

当然,这个买入股票的前提是我们知道它的价值。垃圾股票越买亏的越惨…

这样当牛市来的时候,我们就比那些入市晚的人有更大的优势,因为我们买入的价格低,成本也就低,这样也就获得了更大的收益

而遇到牛市的时候,别人都在一个劲的追涨,可是我们却卖出股票买入了低风险的资产,所以当熊市来的时候我们的损失也会比别人小。

当然,我们说过,市场是没有办法永远预测准确的,我们这些普通的投资者能够做的就是用这种方式来以不变应万变。

反正都一半一半嘛,股市涨,那我也赚到,股市跌,我也不怕,因为还有低风险的资产。

更何况跌了,说不定意味着更好的机会呢(股票记得要估值后再买入)

怎么样,这种50-50方法是不是特别简单方便易操作呢~基金定投由于摊薄成本,所以在班班看来它是属于中低风险的。

当然,这种方式能够获得较好收益的前提是,我们必须掌握股票、股票型基金、债券基金的基本投资知识。选到好的股票和基金

要用正确的方法、策略投资才能达到保值增值的目的~

投资有风险,不是人人就能赚到钱的,如果随便投一个就能赚钱,那我们人人都是百万富翁啦,关键还是要掌握正确的方法,学习学习学习。

好,下面就到我们的第四个账户啦

第四个账户【保本升值的钱】也是长期收益账户

一般占家庭资产的40%,为保障家庭成员的养老金、子女教育金、留给子女的钱等。

一定要有,并需要提前准备的钱。未来只靠国家养老是不可能的。

这个账户重点是保本升值,一定要保证本金不能有损失,并要抵御通货膨胀的侵蚀,所以收益不一定很高,但却是长期稳定的。这个账户最重要的是专属~

不能随意取出使用。很多家庭说是要存养老金,但是经常被买车或者装修用掉了。

每年或每月有固定的钱进入这个账户,才能积少成多,不然就随手花掉了。

长期来看收益是比较稳定上升的。

我们常听到很多人年轻时如何如何风光,老了却身无分文穷困潦倒,就是因为没有这个账户。

很惨的一件事是钱还在人没了,更惨的一件事是人还在钱没了。

第四个账户其实很适合基金定投之类的投资,这就是一个很好的储蓄方式。

来看看基金定投是如何满足这个账户的。

投入后达到一定盈利水平才会卖出——满足条件1;

每月拿出一笔钱做定投——满足条件2;

从指数基金30年波动来看,达到15%以上的年化收益不算难——满足条件3;

那么第四个账户的要点是:保本升值,本金安全、收益稳定、持续成。

这四个账户就像桌子的四条腿,少了任何一个就随时可能有倒下的危险,所以一定要及时准备。

当然这四个账户,很多小伙伴现在可能还是只有其中一个到两个。

并不是说我们每个人一开始就会有四个账户,这是通过我们财商的觉醒,然后一点一点的完善起来的。

暂时还不能配置全四个账户的小伙伴,可以一个账户一个账户来,更关键的是,我们已经走在行动的路上啦。

这个标准普尔家庭资产象限图的比例,这只是一个大体的参考,毕竟每个人的情况是不一样的哦。

我觉得大的思路上可以参考,但是千万不能生搬硬套。

做好我们的资产配置,前攻后防,既能抵御风险,又能实现增值,赚安稳的钱,才能快乐的过上小日子哟~我忠心的祝福。

好了,今晚我的分享就到这里啦。同学们都get到资产配置的正确姿势了吗?

posted @ 21-03-30 04:53 作者:admin  阅读:

Powered by 腾讯分分彩彩票网站 @2018 html地图

Copyright 365建站 © 2013-2021 版权所有