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安顺市创新应用“一库双网一平台”服务破解中小微企业融资难融资贵问题

安顺市虹山湖。张燕 摄

2019年9月以来,安顺市创新应用“一库双网一平台”,在金融城域网和互联网上,分别开发建设内部管理的中小微企业信用信息库(系统)、面向企业的金融服务实体经济综合平台,精准、及时、高效提供金融服务,有效缓解中小微企业融资难、融资贵。截至目前,641家企业在平台发布融资需求118.53亿元,其中530家企业获得贷款91.51亿元,融资成功率达82.68%。

一、建立通道批量化获取信息,实现数据不断增值

(一)打破数据“壁垒”,汇聚涉企信息。金融城域网上,中小微企业信用信息库(系统)联通发改、市场监管等35家政府部门、21家银行机构318个营业网点,各接入单位可批量上传企业生产经营、资金流动结算、行政奖惩等信息。平台归集涉企信息108.5万条,其中政府部门信息102.56万条、金融机构信息5.94万条。

(二)打造数据“交换站”,提高信息精准度。在互联网上,金融服务实体经济综合平台集中发布扶持政策、贷款流程以及企业融资需求等信息,推出适合中小微企业的信贷产品164种,实现信息精准传递、对称交换。如,贵州昊禹米业农产品公司通过平台知悉疫情防控重点企业可享受贴息贷款,成功申请工行、建行400万元贷款,年化利率仅1.5%。

(三)补齐数据“链条”,推动“信息”转“信用”。通过扶持政策、企业生产经营、缴税交费、还贷信用等数据,充分挖掘企业信用信息,改变以往只靠审计财务报表获取信用的方式,为企业融资有效“增信”。如,金融机构、税务部门信息共享关联,将企业纳税信息转化为贷款信用,创新推出“税源贷”等7种银税互动产品,贷款总额达6461.8万元。

二、搭建平台便捷化办贷,有效促进企业减负

安顺市金融服务实体经济综合平台首页。

(一)对接融资“不出门”,减轻企业财务成本。企业通过金融服务实体经济综合平台,线上选择最优政策和信贷产品,向1至3家金融机构推送融资申请,并能实时跟踪金融机构处理进度。申请通过后,可以选择服务最便捷的网点办理贷款,将原申请贷款跑银行2-4次减少到1次。

(二)信用信息“随时查”,减轻企业管理成本。金融机构通过内外网汇聚的信息进行清洗、校验、整合,审批企业贷款时,随时查询、补正企业征信系统信用信息,大幅减少对企业填报资料要求。截至11月,辖内金融机构通过中小微企业信用信息库(系统)查询企业各类信息200余次,帮助95家中小微企业融资2.16亿元。

(三)审批贷款“线上办”,减轻企业时间成本。中小微企业通过平台申请贷款,金融机构优化现场贷前调查、贷款审批等环节,减少跨层级、跨部门流程,大幅缩短了贷款审批时间。若融资请求响应不及时,上级金融机构则线上催办督办,保障贷款办理效率。目前,全市金融机构平均贷款环节3.71个,较2019年减少1.9个,“获得信贷指标”平均时间7.5天,较2019年减少12.6天。

三、拓宽视野融合应用,提升金融服务质量

(一)同步开展金融惠企大走访。自启动“一库双网一平台”金融服务模式以来,全市金融机构同步开展金融惠企大走访专项行动,帮助企业解决堵点、难点。截至目前,累计走访企业7668户,与企业结对帮扶2060户,帮助解决实际问题3232个,新增授信60.09亿元,降低经营性收费48.55万元。

(二)推进社会信用体系建设。金融机构通过线上筛选、抓取符合诚实守信企业评定标准的企业,评选出“诚实守信企业”,及时提供快捷和个性化金融服务。2019年试点评选出首批“诚实守信企业”41家,其中13家获得贷款2.92亿元,平均利率为5.01%(最低利率为3.05%),比企业贷款平均利率低0.78个百分点。

(三)构建良好金融生态。通过营造公开、公平、竞争的融资环境,激发金融机构开发“接地气”的信贷产品。一年多来,21家金融机构特色信贷产品增至26种,共有56家企业获得贷款1.38亿元。目前,全市金融机构企业类贷款加权平均利率为5.31%,同比下降0.45个百分点。

posted @ 20-12-22 05:36 作者:admin  阅读:

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